الثقة
سلسلة تدفق صفقة الذهب
كل صفقة ذهب حقيقية تمر بسلسلة من الأدوات، من العرض المبدئي إلى التسوية. نشرح كل واحدة وكيف تتجنب الاحتيال.
1. العرض والطلب
عرض مبدئي من الشركة
عرض افتتاحي غير ملزم يبيّن المنتج والكمية والنقاء وأساس السعر والشروط العامة لبدء المحادثات
العرض الكامل من الشركة
عرض البائع التفصيلي بصيغة ملزمة مع المواصفات الكاملة والإجراء وشروط الدفع والتسليم
خطاب النية
بيان غير ملزم لنية المشتري الشراء بالشروط المذكورة، ويفتح التفاوض الرسمي
أمر شراء مؤسسي غير قابل للإلغاء
أمر الشراء الثابت من المشتري يبيّن الكمية والشروط والاستعداد للانتقال إلى العقد
ورقة معلومات العميل
ورقة اعرف عميلك ببيانات شركة المشتري وجواز السفر ووسائل التواصل للتحقق
2. حماية الوسيط
3. العقد
4. إثبات الأموال والمنتج
إثبات الأموال
دليل على امتلاك المشتري أموال الدفع، عبر خطاب بنكي أو كشف حساب أو رسالة بنكية موثقة
خطاب ارتياح بنكي
خطاب من بنك المشتري يشير إلى قدرة المشتري المالية على إتمام الشراء
خطاب الجاهزية والقدرة
بيان من البنك بأن العميل جاهز وراغب وقادر على المضي في المعاملة
إثبات المنتج
دليل على امتلاك البائع الذهب، مثل تقرير الفحص أو وثائق الخزنة أو التصدير
إيصال حفظ آمن
إيصال من خزنة أو مستودع يفيد بحفظ أصل للمالك في مكان آمن
5. ضمان الدفع
اعتماد مستندي
تعهد بنكي بالدفع للبائع عند مطابقة مستندات الشحن والفحص للشروط المتفق عليها
رسالة سويفت MT700 (إصدار اعتماد مستندي)
الرسالة التي يرسلها بنك الإصدار لفتح اعتماد مستندي لصالح البائع
خطاب اعتماد احتياطي
ضمان بنكي يدفع للبائع عند تخلف المشتري، ويُستخدم كضمان في بعض الهياكل
رسالة سويفت MT760 (ضمان / اعتماد احتياطي)
الرسالة التي يستخدمها البنك لإصدار ضمان أو اعتماد احتياطي لبنك المستفيد
رسالة سويفت MT799 (رسالة حرة الصيغة)
رسالة حرة الصيغة بين البنوك تُستخدم غالباً كإثبات أموال أو جاهزية قبل فتح الاعتماد
6. التسوية
رسالة سويفت MT103 (تحويل ائتماني لعميل واحد)
رسالة التحويل التي تنقل الدفعة النهائية للبائع بعد تأكيد الفحص والتسليم
معيار ISO 20022 / pacs.008
معيار الرسائل الأغنى، مع pacs.008 كمكافئ للتحويل الائتماني لرسالة MT103
التحويل البرقي (حوالة)
حوالة بنكية مباشرة لتسوية الدفع، شائعة للطلبات التجريبية والعلاقات الراسخة
تعامل مع مصدّر حقيقي
الدفع بعد الفحص، لا دفعات مقدمة.